英国投资理财之基金投资介绍

作者:子衿

免责声明:本文只是作者对投资基金的个人理解,并不构成对任何人投资的建议。

如果你在读这篇文章,说明你已经开始考虑投资基金或者已经投资基金了。其实很多人不太注重个人理财,把辛苦赚来的钱都存在银行,至少目前在英国,考虑到银行的低利率和通货膨胀,把钱存在银行还是非常不划算,甚至是亏钱的。还有一种看法就是要有了大钱才需要理财,不过这里要说句比较残酷的话,对于绝大多数人来说,终其一生也不会得到所谓的大钱,因此,平时如果注重理财,就可以尽可能的获取最大收益,所谓让钱来生钱,未雨绸缪,在真正需要用钱的时候不至于太过被动。下面就给大家分析一下我对基金的理解。

投资基金是否靠谱?

首先要澄清的一个观点就是,投资基金的眼光一定要长远。说白了,就是不要太看中这个月甚至今年的收益是多少,而是看中5年,10年甚至更长远的收益。其实在英国很多人在年轻的时候就定期投资基金,为的就是退休后使用。也有家长在孩子很小甚至没有出生时就开始定期投资基金,为的是将来孩子上大学时候使用。这就是所说的货币时间价值。因此越早投入越好。

说简单点,购买基金就是把钱交给专业的投资公司帮你打理,从而达到利益最大化。可能有人会说,就算是专业的基金公司,也是那这些钱去投资股市或其他资本市场,肯定也有可能会亏,此话从理论上来说没错。不过在操作时要考虑两点,第一点就是在投资基金时一定要分散投资,比如美国的,欧洲的,英国的,亚洲的各种基金都要购置一些,同时也要把自己有限的基金分散到不同的行业,这样就能把风险降到最小。第二点就是要看至少三年以后的收益,不要像做短线股票那样成天盯着自己的账户。就算短期内基金有亏有赚,但世界整体经济形式在往上走,整体来说基金投资是不会亏的,除非发生大的灾难性事件,比如外星人入侵,世界大战等等。不过话说回来,真要有任何不可预知的事件发生,任何钱可能都没有意义了。

英国的基金市场

英国是最为开放的基金管理市场之一,同时这里的基金市场也没有美国那么复杂。很多高收益但风险也较大的对冲基金都不对小额投资者开放,因此普通投资者在市面上能买到的基金还是很稳健的。同时英国的Financial Conduct Authority是对券商或者交易平台制定了种种严格的限制和监管,比如:《1939年防止诈骗(投资)法》,《1944年投资业务管理法》,《1958年防止诈骗(投资)法》,《1973年公平交易法》,《1976年限制交易实践法》,《1985年公司法》,1986年《金融服务法》以及1991年《金融服务(受管计划)规定》等等。因此经过FCA认证的大机构还是很干净透明的。英国大多数投资基金是由大的金融机构管理的,如银行,保险公司和投资集团等。英国基金管理组织管理着多种不同类型的基金,从人寿保险和养老金计划到单位信托或投资信托等一应俱全。不过以股票基金为主,占90%左右。英国人只要手里有些余钱的人普遍投资意识比较强,因此英国的基金市场非常火爆。

如何在英国投资基金

英国的基金购买有很多不同的方式,最主要的的方式就是通过独立的金融理财顾问来购买基金。当然,如果你不愿意支付这笔费用的话也没有问题。毕竟英国的金融市场非常成熟和完善,普通的投资者只要能够把握分散投资的原则,在基金投资网站上进行比较分析后再进行投资,一般都不会有问题。

下面以作者已经使用多年的英国著名基金投资公司Hargreaves Lansdown为例给大家介绍一下如何投资基金。

首先是要在他家官网上注册一个账号:http://www.hl.co.uk/

如果你是给自己投资,可以选择 “Stocks and Shares ISA”或者”Lifetime ISA”,如果是给自己的孩子投资,则可以选择“Junior Stocks and Shares ISA”,可以免税。

接下来需要从你的银行账户充值到HL账户中。然后就是如何选择基金了。其实基本原则就是要分散投资,比如针对不同的行业或者区域进行投资组合。

例如:可以在下面的投资选择页面中,可以根据不同的国家进行选择,比如如果你打算本月投资500英镑,可以选择英国,欧洲其他国家,美洲,中国,日本各投资100英镑:
按照地理区域选择基金

一旦区域选定后,就可以根据基金的收益率来进行进一步的筛选了,比如:看看基金的三年/五年的收益排名,然后选择一个排名靠前的一般都错不了。

按照基金的收益率来选择基金

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